Participantes en el mercado de medios de pago en España

Redes en España

 

En principio, en el mercado español de tarjetas de pago los bancos son los principales emisores.

 

Sin embargo los bancos en sí raramente son los que establecen las redes y mecanismos de pago de las tarjetas. A fin de conseguir la máxima aceptación de sus productos, las tarjetas emitidas suelen pertenecer a redes internacionales de gran volumen.  Así, las principales marcas internacionales son: Visa, American Express y MasterCard.

 

Actualmente existen en España tres marcas internacionales emisoras de tarjetas de crédito: Visa, MasterCard y American Express, que copan prácticamente todo el mercado de tarjetas. Al mismo tiempo, en España conviven tres redes de sistemas de pago: 4B, Euro 600 (de las Cajas de Ahorros) y SERMEPA (que opera a través de ServiRed).

 

1. Sermepa (Servicios para Medios de Pago, S.A.) es una compañia de soluciones tecnologicas, comunicaciones e I+D en el mundo de los medios de pago. Combina la prestación de servicios tradicionales con la investigación y desarrollo e implantación de nuevas tecnologías (chip, comercio electrónico, etc.). Da servicio a entidades financieras miembros de Visa España, SEMP (gama MasterCard en mercado español), y ServiRed (fundamentalmente gestión de cajeros ServiRed).

 

ServiRed es un organismo español que promociona el desarrollo colectivo de actividades de medios de pago con tarjeta. La red de cajeros ServiRed trabaja con tarjetas de las marcas Visa, MasterCard y Maestro. Lo utilizan entidades como BBVA*, La Caixa y Caja Madrid.

 

Puede consultar una lista actualizada de los bancos que utilizan este sistema en:  Bancos que operan con ServiRed .

 

* La pasarela de pago con el BBVA puede realizarse con ServiRed (Sermepa) o con una plataforma de pago Millenium, propia del BBVA.

 

2. Euro 6000 es un sistema de medios de pago de las Cajas de Ahorro a los que se conectan cajeros y terminales puntos de venta en comercios, a través del centro de proceso de datos de CECA.

 

Puede consultar una lista actualizada de los bancos que utilizan este sistema en: Bancos que operan con Euro6000 .

 

3. 4B es una sociedad que provee servicios informáticos para sus propias redes de terminales y desarrollos tecnológicos para sus entidades miembro. Forman parte el Banco Santander, Banesto y Banco Popular.

    

   Puede consultar una lista actualizada de los bancos que utilizan este sistema en: Bancos que operan con 4B .

 

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ServiRed

ServiRed Sociedad Española de Medios de Pago, S.C. es una sociedad civil sin ánimo de lucro, con capital totalmente español, repartido entre sus 103 entidades financieras socios. ServiRed dispone de la licencia de Grupo Miembro de Visa Europa y de Miembro Principal de MasterCard Europa. En virtud de estas licencias, los miembros de ServiRed están facultados para la emisión de productos bajo las marcas Visa y MasterCard respectivamente.

ServiRed es el organismo de cooperación entre bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito españolas para la promoción del desarrollo colectivo de actividades de medios de pago con tarjeta.

ServiRed y las entidades que forman el grupo ServiRed participan activamente en el desarrollo y promoción de un Comercio Electrónico seguro. Mediante su filial tecnológica SERMEPA, ServiRed no solo elabora innovadoras soluciones para el mundo de los medios de pago, también participa en asociaciones fundamentalmente involucradas en el fomento de un Comercio Electrónico abierto y fiable como AECEM/FECEMD y Commercenet.

El TPV Virtual de SERMEPA (SIS-MPI) permite a los comercios de las entidades adquirentes aceptar pagos seguros con tarjeta en sus sitios web. Esta plataforma de autenticación de tarjetas y titulares en tiempo real cumple con los esquemas de seguridad definidos por las principales marcas internacionales para pagos en entornos virtuales (Verified by Visa y MasterCard SecureCode), así como las especificaciones desarrolladas por SERMEPA (3D-Finanet).

Los comercios interesados en el Servidor Integrado de SERMEPA (SIS-MPI) pueden acceder a este servicio contactando con su entidad financiera miembro de ServiRed.

 

¿Cómo funciona?

Las entidades financieras pertenecientes a ServiRed ofrecen soluciones de Comercio Electrónico seguro de fácil implementación. Gracias a ellas es posible verificar la identidad del titular, con el fin de garantizar el pago y minimizar las operaciones relacionadas con el fraude y repudio.

Un comercio que desea aceptar pagos con tarjetas de las marcas internacionales Visa y MasterCard, puede contratar este servicio a través de las entidades financieras propietarias de ServiRed. Tanto si el comercio desea operar en una tienda física como por Internet, las entidades de ServiRed disponen de soluciones adaptadas a los diferentes entornos y necesidades.

 

 ¿Qué tengo que hacer para vender on-line?

Contactar con alguna de las entidades financieras miembros de ServiRed. Ellas le facilitarán la conexión con la pasarela de pago segura de su banco, facilitándole las herramientas necesarias para aceptar pagos con tarjeta de forma cómoda y segura.

 

A través de un Módulo software en su Tienda web podrá aceptar pagos con tarjeta,  y también dispondrá de un sistema que garantice la seguridad de los pagos en la red.

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Sistema 4B

Sistema 4B, S.A. es una sociedad participada por numerosas entidades financieras a las que presta servicios de outsourcing desde una plataforma de tecnología punta en el ámbito de procesos informáticos ligados a Medios de Pago y Transferencia Electrónica de fondos.

Sistema 4B: pagos online sencillos

SISTEMA 4B opera ininterrumpidamente durante las 24 horas de cada día del año, manteniendo la conexión directa con las redes bancarias de su entorno, procurando las interconexiones electrónicas que aquellas precisan, tanto en el ámbito nacional, como en el contexto internacional con las organizaciones mundiales de medios de pago.

Pagos seguros: una ventaja para el comercio

Sistema 4B incorpora en todos los comercios de su TPV Virtual (Pasat Internet) el pago electrónico seguro, soportando los protocolos internacionales Verified by Visa y MasterCard SecureCode (ambos basados en la tecnología 3D Secure).

De esta forma Sistema 4B ofrece a sus comercios la posibilidad de introducirse dentro del comercio electrónico seguro sin ningún riesgo para ellos, ya que al ser una solución centralizada, la incorporación de los protocolos de seguridad se realizan sin necesidad de involucrar e interferir al comercio, dotándoles del máximo nivel de seguridad posible desde el primer día.

Verified by Visa y MasterCard SecureCode permiten que el cliente se identifique como legítimo titular de la tarjeta que está utilizando al realizar la compra. Para ello, durante el proceso de compra, se abrirá una página para que introduzca una clave de autenticación, lo que garantiza que el usuario de la tarjeta es el legítimo titular de la misma.

Características interesantes:

• Solución utilizada por los Bancos 4B
• Instalación sin necesidad de software ajeno, sencilla y rápida
• Soporta Verified by Visa y MasterCard SecureCode (3D Secure)
• Petición de Código de Validación de las tarjetas (CVC2/CVV2)
• Entorno de simulación para pruebas e Integración
• Tecnología SSL 128 bits
• Tarjetas aceptadas: MasterCard, Visa, 4B, 4B MasterCard, 4B Maestro, American Express
• Soporte técnico 4B
• Notificación on-line del resultado de la transacción
• Módulo de administración (aplicación web) multifuncional
• Estadísticas de venta para el comercio

 

¿Cómo funciona?

Cada Tienda web dispondrá de una página web segura donde sus clientes podrán introducir sus datos de tarjeta y efectuar los pagos, obteniendo una respuesta inmediata con la resolución del proceso de pago.

Los datos de la tarjetas son gestionados directamente por Sistema 4B, lo que garantiza al comprador la gestión adecuada de los mismos, y evita al vendedor la responsabilidad del almacenamiento de dicha información.

Cada Tienda deberá implementar un Módulo interfaz de conexión SSL con el software residente en 4B, que le permite aceptar tarjetas financieras en su sitio web. El corazón del motor transaccional reside en 4B y es el mismo que se utiliza en las transacciones comerciales del mundo físico y de cajeros automáticos de toda la red 4B, lo que garantiza la rapidez y fiabilidad de respuesta.

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Euro6000

 

EURO 6000 es una sociedad anónima cuyo objeto social es administrar las redes y productos de Medios de Pago, promovidos conjuntamente por sus Entidades Participantes, desarrollar productos, proyectos o servicios que aporten beneficios a los miembros y representarlos frente a otros Sistemas de Pago nacionales e internacionales.

EURO 6000 es Grupo Miembro de Visa International. Su infraestructura está formada por los Centros de Proceso de las Entidades Participantes, interconectados entre sí a través de CECA, a los que se conectan tanto cajeros como los comercios adheridos.

EURO 6000 garantiza la seguridad de las ventas en Internet, es por ello que participan en el protocolo global de Comercio Electrónico seguro 3D Secure adoptados por las Marcas Internacionales Visa y Mastercard, (Verified by Visa y MasterCard Secure Code). Lo cual permite identificar con seguridad a los Clientes que compran a través de Internet, así las ventas efectuadas a través de las terminales virtuales de EURO 6000 son más seguras.

 

¿Cómo funciona?

Existen distintos tipos de Comercios dentro de las soluciones TPV para las distintas  entidades bancarias  y comercios por lo que hay que consultar a cada Entidad para consultar las soluciones 3D Secure que tienen disponibles y sobre la forma de adaptarlas a cada comercio según su forma de trabajar.